Деньги могут пойти молодежи, узкопрофильным специалистам и жителям сельских территорий
Комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил законопроект, наделяющий некоторые микрокредитные компании (МКК) правом выдавать ипотеку. Речь идет об организациях, созданных субъектами России, 100% акций которых принадлежат региону. При этом такая компания должна участвовать в программах по обеспечению жильем отдельных категорий граждан. Список МКК сформирует Центробанк. Законопроект оговаривает, что полученную таким образом ипотеку можно будет погасить средствами маткапитала.
Как взять ипотеку в микрокредитной организации
Цель законопроекта, который инициировала группа сенаторов, — возобновить право уполномоченных АО "Дом.РФ" организаций выдавать целевые жилищные займы под контролем Банка России. Напомним, в июне 2024 года уполномоченные фирмы лишили такого права.
Как объяснила "Известиям" один из авторов законопроекта член комитета Совета Федерации по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера Надежда Ильина, субъекты вправе самостоятельно определять условия и категории граждан — получателей льготных жилищных займов.
Например, в Кемеровской области, которую она представляет в СФ, ставка по ипотеке для многодетных семей, инвалидов и семей участников СВО составляет не более 5%. При этом, если закон примут, кредитование в МКК не сулит гражданам никаких рисков, подчеркивает Надежда Ильина.
— Согласно инициативе, 100% акций микрокредитной организации будут принадлежать региону, а выдача займов — контролироваться Центробанком. Всё это, несомненно, еще один плюс к скорейшему принятию законопроекта в Госдуме, — пояснила эксперт.
Профильный депутат ГД Сергей Пахомов добавляет, что предлагаемый механизм безопасен и не несет рисков появления обманутых дольщиков.
Кто может взять ипотеку в региональной микрокредитной организации
По мнению замгендиректора "Национальной фабрики ипотеки" Игоря Жигунова, предлагаемый формат ипотечного кредитования имеет смысл направить как на определенные категории потребителей, так и на конкретный сегмент рынка — новостройки, чтобы поддержать отрасль.
Поэтому важно учесть ряд моментов: сформировать ресурсную базу, определить критерии жилого фонда и условия выдачи кредитов. Если речь идет об ипотеке, значит, программа должна быть рассчитана на десятилетия (ведь такие кредиты берут на 15–20 лет). А если в программу включат новостройки, то вновь возникнет вопрос об аккредитации застройщиков.
Деньги в МКК будет взять проще, чем в банках?
В межотраслевой ассоциации СРО "Перспектива" ожидают, что требования к заемщикам в таких МКК будут менее строгими, чем в банках, что позволит получить ипотеку тем, кому ранее отказывали. Однако стоит учесть, что это станет возможным только в рамках реализации региональных государственных программ, что может ограничить выбор доступных вариантов.
По мнению директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова, сейчас закон снижает риски ипотечных заемщиков до минимума:
— Выданный кредит никто не затребует вернуть даже в случае передачи прав требования. А проще или сложнее оформить ипотеку в новых МКК — будет зависеть в первую очередь от установленных регионами условий, лимитов и ставок.
По его словам, речь, по сути, идет о квазигосударственных компаниях, которые могут быть удобны властям в отдельных регионах для проектов льготного кредитования.
Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК "А101" Рустам Азизов полагает, что эта инициатива требует развития и доработки. По его словам, ипотечный рынок очень сложный, поскольку находится под пристальным вниманием регулятора, а условия на нем часто меняются. Новым игрокам потребуются правила и механизмы по взаимодействию с заемщиками и другими участниками рынка, а это требует времени.
Операционный директор Est-a-Tet Алексей Новиков уверен, что ипотечные кредиты должны выдавать только проверенные крупные финансовые организации. Более того, на его взгляд, было бы правильным лишить такой возможности локальные банки, которых сегодня много, но не всегда понятно, из чего они формируют достаточный портфель для больших ипотечных кредитов.
Жилищная поддержка россиян должна осуществляться не в рамках льготного кредитования, а в иной форме, подытоживает вице-президент Фонда "Институт экономики города" Татьяна Полиди.
— Никто не ограничивает регионы в предоставлении субсидий на улучшение жилищных условий льготников, а также в строительстве жилья для соцнайма льготниками, — замечает она.
