Госпрограмма позволит пройти период высокой ключевой ставки с меньшими издержками
"Семейную ипотеку" планируют продлить до 2030 года по поручению президента страны. Для семей с детьми до шести лет будут действовать текущие условия и ставка 6%. Пока параметры обновленной ипотеки прорабатываются, сообщили "Известиям" в Минфине. Между тем в Госдуме считают, что настало время выводить на рынок и альтернативы семейной ипотеке. Например, запускать программы по некоммерческому найму жилья. Для этого государство должно дать строителям дополнительные инструменты, чтобы создать интерес в реализации таких проектов. Например, бесплатно предоставлять земельные участки под такую застройку и подвод сетей. Подробности — в материале "Известий".
Адрес ипотеки
Глава государства поручил продлить "Семейную ипотеку" до 2030 года. Как рассказали в Минфине, для семей с детьми до шести лет будут действовать текущие условия и ставка 6%. "При этом важно не допустить дальнейших перекосов на рынке ипотеки. Для этого мы сконцентрируем наши усилия именно на адресной и социальной направленности мер поддержки", — заявил министр финансов Антон Силуанов (цитата по пресс-релизу из Минфина).
Мера по продлению программы направлена на улучшение демографической ситуации и помощь нуждающимся семьям. Одновременно необходимо снижать общее влияние льготных мер на ипотечный рынок. По итогам 2023 года объем ипотечных займов на первичном рынке за счет льготных программ достигал порядка 90%.
"Наша задача как регулятора снизить этот показатель до 20–25%, конкретные целевые ориентиры и конкретные параметры еще будут обсуждаться с заинтересованными участниками рынка. Но нам важно обеспечить поддержку именно граждан, а не застройщиков и банков", — отметил министр.
— Поддерживать граждан в вопросах улучшения жилищных условий — это в целом ключевая задача государства, — говорит председатель комитета Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Сергей Пахомов. — Напомню, у нас поручение президента звучит как улучшение качества жизни для 5 млн российских семей ежегодно. Очевидно, что семейная ипотека — это работающий в данный момент времени и важный инструмент для решения этого вопроса.
По сведениям Госдумы, в последние два года фокус людей смещается с покупки квартир на строительство собственного дома.
— На законодательном уровне мы занимаемся разработкой инструментария, который позволит защитить средства граждан, в том числе и полученные в рамках ипотеки, — говорит депутат. — Счета-эскроу под строительство ИЖС, библиотеки типовых проектных решений, дополнительные условия и требования по содержанию общего имущества в новых коттеджных поселках, чтобы обеспечить их цивилизованными коммуникациями.
По данным "Дом.РФ", в I–III кварталах 2023 года доля объема льготных ипотечных жилищных кредитов по различным субсидируемым программам от объема всех предоставленных ипотечных жилищных займов составляет 56% — это очень много.
Однако проблема состоит в том, что льготные условия искажают не только рынок ипотечного кредитования, но и сам рынок жилья, порождая большие риски, говорит президент Фонда "Институт экономики города", руководитель комиссии в сфере жилищной политики Общественного совета при Минстрое России Надежда Косарева. В частности, масштабное субсидирование ипотеки в основном в сегменте жилищного строительства привело к существенному росту цен на недвижимость на первичном рынке, а во многих городах — также к значительному превышению таких цен над ценами вторичного рынка жилья, что обесценило залоги по ипотечным кредитам.
По ком "звонит" ипотека
Руководитель Комиссии по проектному финансированию Общественного совета при Минстрое РФ Рифат Гарипов рассказал "Известиям", что после продления доступнее всего семейная ипотека будет для семей с ребенком, который родился или был усыновлен с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, и семьи с ребенком-инвалидом любого возраста. Новые возможности появились у семей, в которых двое и более детей до 18 лет. Семьи, в которых родился еще один ребенок, могут взять льготную ипотеку повторно, если закрыли первую. Раньше такой возможности не было.
— Правда, семейную ипотеку, за редким исключением, не получится направить на покупку вторичной недвижимости, — указывает Рифат Гарипов. — А трудностью для многих остается размер первоначального взноса — от 20,1 до 30,1%, хотя возможность привлечения материнского капитала отчасти помогает решить эту задачу. Ужесточение кредитной политики банками вслед за позицией ЦБ также влияет на доступность кредитов.
Он отметил, что реалистичной поддержкой граждан в этой ситуации могут стать послабления по выплате уже имеющихся кредитов — как, например, мораторий на взыскание долгов при ипотеке на единственное жилье. Тогда у людей появится возможность разобраться с имеющимися кредитами, прежде чем брать новые на более разумных условиях, сказал Гарипов.
