Жилищное финансирование

Банки в России придерживаются общего мнения, что развитие ипотечного кредитования будет сдерживаться ограниченностью их кредитных ресурсов. Они возлагают большие надежды на деятельность специальной структуры, которая помогла бы банкам решать эту проблему ликвидности. В книге рассматриваются вопросы, связанные с формирование рынка вторичных ипотечных кредитов за рубежом, в частности, в США.

Сборник интересен прежде всего сотрудникам банков и аналитикам банковского сектора, студентам и преподавателям высших учебных заведений.

В настоящее время многие российские банки выдают потребительские кредиты под залог без учета целевого назначения кредита. Игнорировать цели кредита – это значит получить возможность невозврата кредитов, что может нанести не только ущерб финансовому благополучию банка, но и его репутации. В книге оцениваются программы предоставления кредитов, стратегии и порядок деятельности банка, поэтапное руководство для работы с промежуточными кредитами, а также действия по заключению договора о выдаче промежуточного кредита. В приложении к книге даны документы, необходимые для предоставления кредитов.

Книга предназначена для банковских работников, потенциальных заемщиков, студентов, изучающих банковское дело, и преподавателей.

В книге рассмотрена история создания и деятельность кредитных бюро в Европе и США. Особое внимание уделено при этом проблемам, на которые необходимо обратить внимание при формировании подобной системы в России.

Рассматриваются также основные вопросы, связанные с банковской тайной, характером собираемой информации (негативная, позитивная), источниками информации, обязательным или добровольным характером предоставления информации банками, категориями пользователей информации, собираемой кредитными бюро и др.

В работе исследуются экономические, правовые и социальные аспекты проблемы внедрения перспективного финансового планирования для муниципальных бюджетов, отражено место перспективного финансового плана при разработке программ социально-экономического развития муниципального образования.

В книге описаны ключевые процедуры на каждом этапе разработки и реализации перспективного финансового плана, методики прогнозирования доходов с использованием различного объема статистической информации, представлены подходы к прогнозированию текущих расходов и доходов бюджета, а также к разработке долговой политики муниципальных образований. Особое внимание уделено вопросам формирования программы социально-экономического развития для муниципальных образований на основе оценки ресурсов, доступных для капитальных вложений.

Книга адресована руководителям и сотрудникам финансовых и экономических подразделений администраций муниципальных образований (вместе с тем предложенные подходы могут с минимальными изменениями использоваться и на уровне субъекта Федерации).

В книге представлены наиболее распространенные типы инструментов ипотечного жилищного кредитования, применяемые в практике различных стран. Рассмотрены как традиционные инструменты ипотечного жилищного кредитования (стандартный ипотечный кредит, кредит с равными платежами в счет уплаты основного долга и начислением процентов на оставшуюся часть долга, «шаровой» кредит, кредит с ростом платежей, кредит с переменной процентной ставкой и др.), так и альтернативные, разработанные для стран с высокой инфляцией (ипотечный кредит с учетом изменения уровня цен, инструмент с двойной индексацией, инструмент с регулируемой отсрочкой платежа).

Книга может быть полезна для кредитных работников банков, специалистов ипотечных агентств и жилищных фондов, реализующих ипотечные жилищные программы, преподавателей и студентов экономических и финансовых вызов, а также для всех интересующихся проблемами ипотечного жилищного кредитования и жилищного финансирования.

Как экономически развитые, так и развивающиеся страны реализуют программы, цель которых - повысить доступность ипотечных кредитов для семей, имеющих доходы, не позволяющие им получать эти кредиты в банках на рыночных условиях. В книге обобщается зарубежный и российский опыт в области государственного участия в решении жилищной проблемы граждан. На основе анализа этого опыта автор делает выводы о возможных направлениях развития системы государственной помощи гражданам в улучшении их жилищных условий.

Данная работа, несомненно, представит интерес для государственных структур, формирующих и реализующих жилищную политику, для региональных и муниципальных администраций, разрабатывающих программы жилищного финансирования и ипотечного жилищного кредитования, ипотечных агентов и жилищных фондов, банков, специалистов, интересующихся вопросами ипотечного жилищного кредитования и жилищного финансирования.

В книге представлены результаты работы по проекту «Оценка доступности приобретения жилья и ипотечных жилищных кредитов». Дается характеристика современных тенденций в области развития ипотечного жилищного кредитования в России, приводятся основные меры по созданию условий для повышения доступности ипотечных жилищных кредитов, снижению рисков кредитования, описываются характерные черты сложившегося рынка ипотечного жилищного кредитования, особенности соответствующих региональных и банковских программ. В основе книги характеристика разработанной модели оценки доступности ипотечных жилищных кредитов для различных категорий домохозяйств. Модель позволяет (на примере ипотечных программ, реализуемых в Москве) оценить максимальную емкость рынка ипотечных кредитов и проанализировать структуру домохозяйств, которым доступно получение ипотечного кредита; оценить потенциальный спрос на жилье и ипотечные кредиты в Москве при применении рассматриваемого ипотечного продукта для разных сегментов рынка жилья; сравнить влияние рассмотренных ипотечных программ на доступность приобретения жилья и улучшения жилищных условий. Данная работа представляет интерес для специалистов государственных и региональных органов власти, занимающихся разработкой жилищной политики, работников банков, областных и муниципальных ипотечных агентств и жилищных фондов, работающих в области ипотечного жилищного кредитования, а также для специалистов других субъектов рынка ипотечного кредитования.

На диске содержатся материалы совместной работы специалистов Фонда «Институт экономики города» (Москва), Metropolitan Research Institute (Будапешт) и Urban Institute (Вашингтон) по разработке модели, позволяющей оценить доступность ипотечных продуктов для различных типов домохозяйств, а также оценить доступность приобретения квартир, находящихся на сложившемся рынке жилья, с учетом возможностей финансирования за счет собственных накоплений, продажи имеющегося в собственности жилья, привлечения средств ипотечного жилищного кредита. Результатами поведенных оценок стали: определение максимальной емкости рынка различных ипотечных продуктов; определение потенциального спроса на ипотечные жилищные кредиты и потенциального спроса на жилье.

На диске содержатся:

1. В папке “Country study – Russia” - материалы о результатах оценки доступности приобретения жилья и ипотечных жилищных кредитов (на примере Москвы):

a. Краткий отчет о полученных результатах (на русском языке)

b. Полный вариант отчета (на русском и английском языках)

2. В папке “Country study – Hungary” - материалы о результатах оценки доступности приобретения жилья и ипотечных жилищных кредитов в Венгрии:

a. Краткий отчет о полученных результатах (на венгерском языке)

b. Полный вариант отчета (на венгерском языке)

c. Обзор практики ипотечного кредитования в Венгрии (на английском языке)

3. В папке “Comparative analysis – Moscow and Budapest” - материалы о результатах сравнительной оценки доступности приобретения жилья и ипотечных жилищных кредитов в Москве (Россия) и Будапеште (Венгрия):

a. Краткий отчет о полученных результатах (на английском языке)

b. Полный вариант отчета (на английском языке)

В сборник вошли статьи, отражающие различные подходы к развитию ипотечного жилищного кредитования в регионах России. Авторы статей - представители тех региональных жилищных фондов и ипотечных агентств, которые одними из первых начали развивать ипотечное кредитование и накопили определённый опыт реализации жилищных программ (Самарская, Иркутская и Оренбургская области). Кроме того, в сборнике содержатся статьи специалистов, занимающихся формированием в своих регионах системы ипотечного кредитования (Пермская, Рязанская области). Точка зрения авторов не всегда совпадает с позицией фонда "Институт экономики города" по поводу возможных схем и стратегии развития ипотечного кредитования в России. Эта позиция, в том числе оценка существующих региональных подходов к развитию ипотечного жилищного кредитования, отражена в статье Н.Н. Рогожиной "Основные тенденции в области развития ипотечного жилищного кредитования в России". Цель данного издания - способствовать созданию регионами Российской Федерации своих ипотечных программ и решению возникающих при этом проблем.

Брошюра представляет собой написанное в простой и доступной форме руководство-памятку для желающих получить ипотечный жилищный кредит или просто познакомиться с этой быстро приобретающей популярность у нас в стране формой банковского облуживания. С помощью специальных таблиц, например, потенциальный заемщик может самостоятельно определить, какая максимальная сумма кредита ему положена, и рассчитать размер своих ежемесячных платежей по кредиту.