Жилищное финансирование

В брошюре рассматриваются различные аспекты применения жилищных сберегательных программ как одного из элементов системы ипотечного жилищного кредитования. Авторы анализируют зарубежную практику жилищных сберегательных программ, уделяя особое внимание опыту Германии (система Баушпаркассе) и Франции. Рассказывается также об опыте стран Восточной Европы (Чехия, Словакия, Венгрия, Польша) в области внедрения систем контрактных сбережений. Анализ опыта зарубежных стран и лег в основу рекомендаций по использованию жилищных контрактных сбережений в работе российских банков. Издание в первую очередь рассчитано на специалистов банков, сотрудников федеральных органов власти, органов местного самоуправления, занимающихся вопросами жилищного финансирования.

В брошюре речь идет о различных аспектах организации обслуживания ипотечных жилищных кредитов как одного из элементов системы ипотечного жилищного кредитования. Рассматриваются особенности обслуживания ипотечных кредитов, функции соответствующих подразделений банка, деятельность сотрудников банка при нарушении графика платежей по кредитам, работа с проблемными кредитами и т.д. Предложна структура кредитного дела заемщика. Настоящее издание представляет собой интерес для банковских служащих, работающих в области ипотечного жилищного кредитования, а также для специалистов других субъектов рынка ипотечных кредитов.

Сложившаяся на данный момент экономическая ситуация в России требует от муниципальных предприятий новых подходов к осуществлению своей деятельности, в частности, к привлечению заемных средств для ее финансирования. Кризис 1998 года заставил российские предприятия и банки еще раз переосмыслить концепцию ведения бизнеса. Возросла актуальность получения достоверной профессиональной информации о рисках, связанных с кредитоспособностью российских предприятий.

Понятие и применение кредитного рейтинга достаточно ново для России – первые международные рейтинги были присвоены российским заемщикам буквально несколько лет назад. Первый внутренний кредитный рейтинг в России был присвоен экспертами EA-Ratings пилотному займу облигаций Новгородской области в мае 1997 года, а первый внутренний кредитный рейтинг предприятия – ОАО «Тюменская нефтяная компания» в марте 1999 года.

В книге подробно рассматриваются такие группы факторов кредитного риска, как операционные, организационные и финансовые факторы с учетом специфики российского водоканализационного хозяйства, а также приводится перечень необходимой для анализа информации. Книга будет полезна российским предприятиям водоснабжения и водоотведения, а также кредиторам и инвесторам.

В данных рекомендациях отражены современные подходы к оценке бизнес- и финансовых рисков, возникающих при кредитовании под залог объектов коммерческой недвижимости.

Рекомендации предназначены для сотрудников кредитных подразделений коммерческих банков, работающих на рынке коммерческой недвижимости.

В книге рассматриваются методические вопросы организации и проведения одного из ключевых этапов предоставления долгосрочных жилищных ипотечных кредитов и займов населению – андеррайтинга кредитов.

Успешное развитие рынка жилищных ипотечных кредитов, надежность и объемы ипотечных программ, как в отдельных банках, так и в создаваемых в настоящее время специализированных ипотечных агентствах и фондах, зависят от того, насколько методически правильно и точно осуществляются все необходимые процедуры, связанные с принятием решения о возможности предоставления кредита каждому конкретному заемщику.

Процедура андеррайтинга ипотечных кредитов включает в себя оценку вероятности погашения этих кредитов заемщиками, меры по минимизации возможных рисков банков, связанных с невозвратом кредитов, включая выработку стандартов и требований по оценке платежеспособности и кредитоспособности заемщика, а также требований к обеспечению кредита. В брошюре также рассматриваются особенности квалификации заемщика, желающего получить ипотечный кредит, методика расчета максимально допустимой суммы кредита, задачи и функции кредитных работников, связанных с этой деятельностью.

Данная работа представляет интерес для сотрудников банков, областных и муниципальных ипотечных фондов, начинающих работать и работающих в области ипотечного жилищного кредитования, а также для специалистов других субъектов рынка ипотечных кредитов, интересующихся вопросами организации системы ипотечного жилищного кредитования.

В работе дается описание принципов и методологии организации и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, определены основные условия для эффективного внедрения ипотечного кредитования как одной из форм внебюджетного финансирования жилищной сферы, содержатся рекомендации по осуществлению основных этапов и процедур ипотечного кредитования, представлена характеристика ипотечных операций и инструментов ипотечного кредитования, его правовых основ, рассмотрены вопросы рефинансирования ипотечных кредитов, меры, направленные на снижение рисков и повышение надежности системы долгосрочного ипотечного кредитования.

Методические рекомендации рассчитаны на специалистов банков, внедряющих в свою деятельность операции по ипотечном жилищному кредитованию, работников местных администраций, заинтересованных в разработке и реализации региональных программ развития ипотечного кредитования, а также других субъектов рынка ипотечных кредитов (риэлторских, страховых, оценочных и других организаций).

В настоящей работе определены основные методические подходы, которыми должен руководствоваться банк, принимая решение о возможности предоставления кредита на цели жилищного строительства. Особое внимание уделено вопросам, которые представляют интерес для инициаторов строительных проектов, обращающихся в банк за кредитом на этапе подготовки заявки на кредит и бизнес-плана проекта.

Материалы брошюры могут быть интересны потенциальным инвесторам, а также участникам долевого строительства, предполагающим вкладывать средства в реализацию строительных проектов. Данные рекомендации помогут им более четко проводить анализ предлагаемых проектов, а также сделать взвешенный вывод относительно перспектив участия в них. Настоящие рекомендации соответствуют международным стандартам кредитования и учитывают специфику российских условий.

Синдицированное кредитование, широко распространенное в международной практике, в России пока не является обычным для коммерческих банков видом деятельности и известно большинству из них только теоретически, очень часто весьма поверхностно. Задача настоящей книги – заинтересовать участников кредитных рынков в возможностях не используемого пока ими вида кредитования, сообщить некоторые, вероятно неизвестные, детали структуры и деятельности синдикатов и, таким образом, возможно, способствовать глубокой проработке и началу практического использования такого перспективного способа сотрудничества участников банковского сообщества, как совместная реализация проектов синдицированного кредитования.