Уходящий год отмечен сразу несколькими крупными и противоречивыми тенденциями. С одной стороны, все больше россиян берут в долг до зарплаты. С другой – бешеными темпами растет спрос на премиальные товары и недвижимость класса люкс. А доступность обычных квартир падает. При этом население стремительно отказывается от наличных и жалуется на усталость от удаленной работы
По малой нужде. Россияне хлынули в МФО
Объем выданных микрозаймов достиг 287 млрд руб., свидетельствуют последние данные ЦБ. Львиная доля этой суммы – 224 млрд руб. – пришлась на кредитование физических лиц. В сравнении с 2020 годом выдача микрокредитов населению выросла сразу на 34%.
Согласно исследованию группы Qiwi, в 2021 году россияне чаще всего использовали микрозаймы на покрытие ежедневных расходов (54%) и закрытие других кредитов (21%). Большая часть заемщиков, 62%, обращались в МФО, чтобы получить до 10 тыс. руб.
Средняя сумма микрокредита по итогам октября 2021 года составила 8,75 тыс. руб., подтверждает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель увеличился на 5,6%. В октябре 2020-го он составлял 8,29 тыс. руб.
В НБКИ обнаружили еще один любопытный тренд: в 2021-м самыми активными пользователями МФО стали россияне моложе 30 лет. Их доля в общей структуре заемщиков достигла 36,7% (+5,1 п.п. с 2020 года). На втором месте – возрастная группа 30–39 лет. Таких заемщиков 32,9% (+2,2 п.п.). Доля старшего поколения при этом сокращается – до 7,5% (-2,8 п.п.) в сегменте 50–59 лет и до 8,4% (-3,8 п.п.) среди людей старше 60.
Участники опроса Qiwi также отмечают, что в МФО деньги можно получить быстрее и проще, чем в банке. Это следствие политики ЦБ по охлаждению рынка потребительского кредитования в России: банки ужесточили требования к заемщикам, и те хлынули в МФО.
Бумага проигрывает. Россия отказывается от кэша
"Русское чудо продолжает свое победное шествие" – так прокомментировал показатели российского рынка платежей глава экспертной практики Boston Consulting Group (BCG) по цифровым технологиям в РФ и СНГ Макс Хаузер. Еще в 2010-м Россия была одной из стран с самым небольшим числом карточных транзакций на душу населения. Она отставала от мирового лидера – Норвегии – в 40 раз. Сейчас разрыв сокращен до 1,5 раза. Россия – единственная развивающаяся экономика, которая по уровню использования безнала уступает только государствам Северной Европы, констатируют в BCG. В компании ждут, что в ближайшие 10 лет карточные платежи в России продолжат расти опережающими темпами. Крупнейшие экономики мира, вроде США, Великобритании и Германии, останутся позади.
Исследование Райффайзенбанка показало, что каждый десятый россиянин не пользуется наличными в повседневной жизни. 44% респондентов отказались от наличных из-за появления смартфона с NFC или карты с кешбэком. При этом пандемия не оказала заметного влияния на процесс отказа от наличных денег, отмечают в банке. Главным аргументом в пользу безналичных платежей стало удобство. О нем заявили 96% опрошенных. Вопросы гигиены упомянули 37% россиян. Еще 31% заявили о безопасности безналичного способа оплаты.
Сокращение доли наличных платежей – общемировой тренд, связанный с развитием цифровой экономики, говорит директор "Единого брокера" Артем Арзамасцев. Тем не менее, уверен он, в ближайшее время полный отказ от наличных в России маловероятен. "Пока остается определенный процент населения, который не готов перейти на цифру. Также играет роль и теневой сектор экономики. Но тенденция ухода от бумажных денег очевидна", – комментирует эксперт.
Вне зоны доступа. Конец дешевой ипотеки
Программа льготной ипотеки в России де-факто завершена. Ее основным итогом стали резкий рост цен на жилье и снижение его доступности для населения. По оценке фонда "Институт экономики города", в 2020-м впервые за 12 лет доступность жилья в России в целом и в большинстве регионов упала. "В 2021 году снижение доступности жилья в крупнейших агломерациях продолжилось более высокими темпами, чем в 2019–2020 годах", – констатируют эксперты фонда. Они отмечают, что в 2018-м 14 российских агломераций относились к рынкам с доступной недвижимостью. В 2021-м их осталось шесть: Челябинская, Самарско-Тольяттинская, Екатеринбургская, Саратовская, Ростовская и Нижегородская.
